Jak zwiększyć zdolność kredytową przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny

Zdolność kredytowa decyduje o tym, ile bank jest gotów pożyczyć. Zdarza się, że brakuje niewiele do kwoty potrzebnej na wymarzone mieszkanie – a kilka zmian wprowadzonych kilka miesięcy przed złożeniem wniosku może tę różnicę zniwelować. Warto wiedzieć, co wpływa na ocenę banku i na co mamy realny wpływ.

Analizę zdolności i podpowiedzi, jak ją poprawić, oferuje doradca – więcej informacji na stronie http://1ekspert.pl/oferta/kredyt-hipoteczny/. Poniżej przedstawiamy sposoby na poprawę zdolności kredytowej. Każdy bank liczy ją według własnych zasad, dlatego wyniki mogą się różnić.

Czynniki wpływające na zdolność

Limity na kartach

Wiele osób nie wie, że nawet nieużywany limit na karcie kredytowej czy w koncie obniża zdolność kredytową. Bank zakłada, że w każdej chwili można go wykorzystać. Zamknięcie zbędnych limitów przed złożeniem wniosku to jeden z najprostszych sposobów na poprawę zdolności.

Spłata drobnych zobowiązań

Raty za telefon, sprzęt AGD czy niewielki kredyt gotówkowy obciążają budżet w ocenie banku. Spłata ich przed złożeniem wniosku może istotnie zwiększyć dostępną kwotę kredytu. Warto policzyć, które zobowiązania opłaca się spłacić.

Inne sposoby

• wydłużenie okresu kredytowania,
• dołączenie współkredytobiorcy,
• udokumentowanie dodatkowych dochodów,
• stabilność zatrudnienia przez kilka miesięcy przed wnioskiem,
• uporządkowanie historii kredytowej w BIK,
• wybór banku, który korzystniej liczy dany rodzaj dochodu.

Historia kredytowa

Terminowa spłata zobowiązań buduje pozytywną historię w BIK. Opóźnienia, nawet niewielkie, mogą obniżyć ocenę. Warto sprawdzić swój raport przed złożeniem wniosku i upewnić się, że nie zawiera błędów.

Różne banki, różne wyniki

Każdy bank inaczej szacuje koszty utrzymania, inaczej traktuje dochody z działalności czy umów cywilnoprawnych i inaczej wylicza zdolność. Dlatego ta sama osoba może otrzymać w różnych bankach bardzo różne kwoty. Doradca wie, który bank korzystniej oceni konkretną sytuację.

Bezpieczeństwo przede wszystkim

Maksymalna zdolność kredytowa nie oznacza, że warto ją w pełni wykorzystać. Rata powinna bezpiecznie mieścić się w budżecie także przy wzroście stóp procentowych czy nieprzewidzianych wydatkach. Zapas finansowy to ochrona na lata spłaty.

Zdolność a wysokość raty

Warto pamiętać, że banki liczą zdolność z buforem na wypadek wzrostu stóp procentowych. Wyliczona kwota może być więc niższa, niż wynikałoby z prostego podzielenia dochodu. To zabezpieczenie także dla kredytobiorcy.

Podsumowanie

Zdolność kredytową można poprawić, zamykając nieużywane limity, spłacając drobne zobowiązania, wydłużając okres kredytowania lub dołączając współkredytobiorcę. Warto jednak pamiętać, by rata pozostała bezpieczna dla domowego budżetu.